Prevenzione delle frodi sui mezzi di pagamento

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1) Le competenze

In seguito all'entrata in vigore della legge 17 agosto 2005, n. 166 (Vedi allegato 1), recante "Istituzione di un sistema di prevenzione dalle frodi sulle carte di pagamento", l'UCAMP esercita le funzioni di competenza statale in materia di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi sui mezzi di pagamento.

2) La prevenzione amministrativa

Con la legge 166, il legislatore ha stabilito che le misure di "prevenzione amministrativa" da adottare in questo specifico settore rientrano tra i compiti di pubblico interesse che lo Stato è chiamato a svolgere a vantaggio della collettività.

Sotto un profilo generale, appare utile sottolineare che la prevenzione amministrativa ha il preciso compito di: a) individuare i punti di criticità nei sistemi di sicurezza delle società che emettono le carte di pagamento; b) ideare, anche attraverso interventi di tipo legislativo, soluzioni in grado di eliminarli progressivamente, mediante una stretta collaborazione pubblico-privato; c) stabilire gli standard minimi, sul fronte della sicurezza, che devono essere osservati dalle stesse società emittenti.

Le motivazioni che hanno determinato questa precisa scelta normativa possono essere così riassunte: 1) l'esigenza di arginare il dilagante fenomeno della clonazione delle carte di pagamento; 2) la necessità di garantire la fiducia che i cittadini ripongono nei mezzi di pagamento sostituivi del contante; 3) l'urgenza di monitorare il fenomeno della frode al fine di valutarne l'impatto sul sistema economico-finanziario.

3) I lavori preparatori della 166

L'UCAMP si è preliminarmente attivato nei confronti delle società private che operano nel campo della sicurezza, allo scopo di ottenere informazioni precise da parte di coloro che si confrontano quotidianamente con il fenomeno della frode in tutte le sue forme ed evoluzioni tecnologiche. Questi colloqui con gli esperti hanno permesso di delineare con chiarezza una strategia di prevenzione basata sulle seguenti considerazioni: 1) la clonazione della carta di pagamento risulta essere la fattispecie di frode più pericolosa; 2) la strategia migliore per affrontarla consiste nella velocità di individuazione delle transazioni suscettibili di configurare un rischio di frode oggettivo, imminente e rilevabile; 3) per aumentare la velocità di individuazione occorre mettere in comune le informazioni riguardanti le transazioni "sospette", in possesso delle singole società che emettono le carte, e le conseguenti ricadute sui punti di accettazione degli strumenti di pagamento, siano essi esercizi commerciali o distributori ATM.

L'esperienza professionale maturata ha permesso all'UCAMP di redigere uno schema di disegno di legge volto ad istituire un sistema di prevenzione delle frodi sulle carte di pagamento: gli strumenti operativi su cui poggia l'intero sistema sono rappresentati da un archivio informatizzato e da un gruppo di lavoro.

Normativa

• Allegato 1: Legge 17 agosto 2005, n. 166
  ( PDF, 264 Kb )
• decreto-30-aprile-2007-n-112--antifrode-carte-di-pagamento
  ( PDF, 1075 Kb )