In seguito all’entrata in vigore del Decreto legislativo 11 aprile 2011, n. 64, recante “Istituzione di un sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto di identità”, la Direzione V estende l’ambito dei suoi compiti istituzionali in materia di prevenzione dei reati finanziari. In linea con le definizioni contenute nella norma citata, per “furto di identità” si intende:
- l'impersonificazione totale: occultamento totale della propria identita' mediante l'utilizzo indebito di dati relativi all'identita' e al reddito di un altro soggetto. L'impersonificazione puo' riguardare l'utilizzo indebito di dati riferibili sia ad un soggetto in vita sia ad un soggetto deceduto;
- l'impersonificazione parziale: occultamento parziale della propria identita' mediante l'impiego, in forma combinata, di dati relativi alla propria persona e l'utilizzo indebito di dati relativi ad un altro soggetto, nell'ambito di quelli di cui al punto precedente.
Il sistema di prevenzione istituito con l’iniziativa legislativa è basato sui seguenti strumenti:
- l’archivio centrale informatizzato, a cui è affidato il compito di fungere, per le banche, le finanziarie, i fornitori di servizi di comunicazione elettronica e interattivi, da <centrale di raccordo> per l’invio delle richieste di verifica dell’autenticità dei dati contenuti nella documentazione delle persone fisiche che richiedono un finanziamento o un servizio a pagamento differito;
- il gruppo di lavoro, la cui funzione consiste nel mantenere un costante contatto con tutti i soggetti che partecipano al sistema al fine di studiare, sotto il profilo della sicurezza, soluzioni idonee a risolvere i possibili problemi conseguenti all’evoluzione tecnologica delle tecniche di frode nello specifico settore.
La titolarità del sistema di prevenzione è assegnata al Ministero dell’economia e delle finanze, mentre la realizzazione dell’infrastruttura informatica e le gestione della stessa è stata affidata alla Consap S.p.a., la quale , in qualità di ente gestore, garantirà il riscontro dei dati contenuti nelle richieste di verifica con quelli detenuti nelle banche dati degli organismi pubblici e privati.
In sintesi, gli obiettivi del sistema di prevenzione sono principalmente tre:
- prevenire il fenomeno delle frodi attraverso strumenti di accertamento dell’identità
e della effettiva capacità di reddito del soggetto richiedente credito;
- costituire un deterrente in grado di dissuadere i potenziali frodatori;
- ridurre il contenzioso giudiziario sia nel campo civile sia in quello penale.
L’archivio centrale, infine, può essere consultato dalle forze di polizia per gli aspetti connessi all’analisi dei fenomeni criminali e di prevenzione dei reati finanziari.
